个人理财产品的种类都有哪些?
个人理财产品主要有:银行理财产品,债券,保险,基金,股票,期货,P2P,黄金,外汇。
下面我就分别做一个介绍
银行理财产品:顾名思议,银行设计、发行的理财产品,分为保证收益理财型和非保证收益理财,相比大多数理财工具,银行理财产品风险小,利息收益较稳定,一般收益在3%-5%之间。周期选择余地大,短期∶3个月以内;中期∶3个月~1年;长期∶1年以上。美中不足的是投资门槛较高,一般是5万起投。
个人理财产品会面临哪些风险?
1.非法集资风险
列:平台创办人利用创办的平台,发布虚假标为自己非法募集资金,吸收公众存款,达到自容或卷款的目的。
规避方法:最好寻找有第三方资金托管平台,对平台创始人社会地位和人品进行了解。排除有非法集资、自容、诈骗等可能性的平台。
2.信贷技术风险
列:技术和人才储备有限,加上征信数据缺失,诚信环境不佳,风控体系不完善影响,导致坏账率增高。
规避方法 :1.找长期做足资抵押项目平台。2.找有完善强大风控体系的大型线上平台,P2P小额贷款是一项严重依赖征信体系,诚信环境和数据技术的业务,专业和高素质的风控团队是筛选借款人的第一道门槛,同时高昂的违约成本也在一定程度上制约着借款人的违约行为。
3.无序竞争风险(重复借贷、恶意竞争)
例1:平台恶性竞争,出现一标两借情况,如B平台得知客户C在A平台有借款,则认为C客户满足借贷条件,直接拉拢并怂恿C客户在B平台借款。重复借款导致借贷人还款成本升高。更易出现违约风险。
列2:恶意竞价,目前是P2P野蛮生长时期,为了拉拢客户,给借贷人低息贷款,给投资人高息回报这种承诺。平台收入下降,这种情况下,平台只能寄希望于业务量扩展来满足必要的风险保障和经营成本。长期来看,若平台未达到逾期,平台又缺乏持续资金投入能力,资金链断裂风险便加剧,给平台自身带来不利影响。
规避方法:平台健康稳定发展才能持续保障投资人的利益。
4.管理风险(信用风险)
例:为满足业务需要或自身利益,平台人员对不合格借贷人进行包装并通过借贷资质审核。
规避方法:找大型平台合作,大型平台风控体系更为完善,利用多人并行,多级审批,一票否决机制,严把项目质量。
5.机构合作风险
列:1.合作小贷公司项目风险。2.担保机构担保资质风险
针对小贷公司项目风险规避方法:寻找优质网贷平台,它们往往对合作的小贷公司有门槛要求和项目考核。部分大型网贷平台与合作小贷公司进行客户征信共享,征信数据更为晚上。优质负责任网贷平台会对小贷公司推荐项目进行审批,并要求小贷公司提供无限责任担保。
针对担保机构担保资质风险规避方法:这里需要明白一般担保公司与融资性担保公司的担保区别。平台与有省经办批准成立,且运营时间长、注册资本高、企业资信好的融资性担保公司合作其安全性要高很多。投资人在最好寻找有融资性担保公司合作的平台。
6.不良债权追索与处置风险
规避方法:大型网络平台,对逾期催收和不良在全处置方面途径与资源较多,逾期贷款收回率、变现率拥有一定保障。
7.专业放款人的资金流动风险
规避方法:在有强大实力背书,并且拥有较大流动资金的平台投资。
8.其它风险